7 Minute
SWIFT colaborează cu Consensys pentru a crea un sistem de decontare pe blockchain
un nou registru în timp real pentru plăți transfrontaliere
SWIFT, rețeaua globală de mesagerie interbancară, a anunțat o colaborare cu dezvoltatorul de infrastructură Ethereum Consensys și cu peste 30 de instituții financiare pentru a proiecta o platformă de decontare bazată pe blockchain. Inițiativa vizează construirea unei infrastructuri securizate care să permită plăți transfrontaliere în timp real, disponibile 24/7, să îmbunătățească interoperabilitatea între rețele și să susțină activele tokenizate în conformitate cu reglementările aplicabile. În esență, proiectul urmărește o combinație între robustețea rețelei de mesagerie SWIFT și transparența, imuabilitatea și automatizarea pe care le oferă registrele distribuite, pentru a reduce întârzierile și erorile de reconcilieri care afectează în prezent plățile internaționale.
Consensys va conduce dezvoltarea prototipului
Consensys va prelua conducerea inițială pentru realizarea prototipului conceptual și va schița etapele de dezvoltare ulterioare. Proiectul intenționează să îmbine punctele forte ale mesajelor SWIFT cu un registru distribuit capabil să înregistreze tranzacțiile în timp real între băncile participante și sistemele de plată. Munca timpurie se concentrează pe arhitectură, interoperabilitate cu canalele de plată existente și emergente, precum și pe cadrele de conformitate necesare băncilor centrale și comerciale. Cerințele includ definirea clară a finalității decontării, a modelelor de păstrare a custodelor pentru tokenuri, precum și a mecanismelor de reconciliere automată, astfel încât instituțiile să poată avea certitudine operațională și auditabilitate consistentă.
De ce contează pentru plățile globale și tokenizare
Construirea unui backbone de decontare pe blockchain poate schimba semnificativ modul în care funcționează băncile corespondente și transferurile transfrontaliere. SWIFT se află deja în centrul plăților internaționale: peste 11.500 de instituții din mai mult de 200 de țări se bazează pe rețeaua sa pentru comunicare și mesagerie tranzacțională. Un registru creat pentru a înregistra și reconcilia transferurile tokenizate aproape în timp real promite mai puține erori de reconciliere, finalitate mai rapidă a decontării și trasee de audit mai clare pentru fiat tokenizat, instrumente financiare tokenizate și, posibil, pentru monede digitale ale băncilor centrale (CBDC). În practică, aceasta înseamnă reducerea riscului operațional și a costurilor asociate confirmărilor manuale, o transparență mai mare în lanțul valoric al activelor digitale și potențialul de a accelera lichiditatea prin mecanisme automate de potrivire a instrucțiunilor.
Stratul de mesagerie rămâne esențial
SWIFT a subliniat de mult că valoarea sa constă în mesagerie, nu în transferul direct al fondurilor. Registrul planificat este menit să extindă acest rol de comunicare în mediul digital, completând registrele partajate prin preluarea sarcinilor de mesagerie cu volum mare, pentru care blockchains publice nu sunt întotdeauna optimizate. În practică, acest lucru poate însemna că stratul de mesagerie SWIFT coordonează tranzacțiile, în timp ce registrul distribuit oferă certitudinea de decontare, referințe de custodie pentru tokenuri și interoperabilitate între rețele diverse de active digitale. Astfel, SWIFT păstrează funcția sa de hub de mesagerie și standardizare (inclusiv compatibilitatea cu ISO 20022), iar registrul aduce garanții privind starea finală a decontării și evidența tokenurilor în mod criptografic verificabil.
Context: proiecte pilote anterioare și eforturi de tokenizare
Anunțul se bazează pe incursiunile recente ale SWIFT în tokenizare și pe testele cu registre distribuite. Inițiative anterioare au inclus integrarea fluxurilor de fonduri tokenizate cu sistemele fiat existente, în colaborare cu UBS Asset Management și Chainlink în cadrul Project Guardian din Singapore. La sfârșitul lui 2024, pilotările de etapă avansată au explorat modul în care rețeaua SWIFT ar putea permite băncilor din America de Nord, Europa și Asia să acceseze multiple clase de active digitale și valute prin interfețe unificate. Aceste proiecte au oferit lecții practice despre necesitatea standardelor comune, despre limitările interoperabilității între DLT-uri diferite și despre cum pot fi optimizate procesele de custodie și deconectare între sisteme tradiționale și ecosisteme tokenizate.
Interoperabilitate, conformitate și tipuri de tokenuri
Un obiectiv-cheie de proiectare este interoperabilitatea: platforma ar trebui să poată conecta canalele de plată legacy, rețelele noi de tokenuri și sistemele CBDC aflate în dezvoltare. SWIFT a anunțat că platforma va susține active tokenizate, dar tipurile specifice de tokenuri — dacă vor fi depozite tokenizate, titluri tokenizate sau CBDC-uri — vor fi stabilite în coordonare cu băncile centrale și băncile comerciale pentru a asigura conformitatea reglementară și siguranța operațională. În practică, asta implică definirea clară a standardelor de token (metadate, drepturi asociate, mecanisme de conversie), a procedurilor de custodie și a fluxurilor de audit, precum și a conectoarelor tehnice care să permită conversia atomică sau finalizarea sincronă între diferite rețele.
Ce urmează și la ce trebuie să fim atenți
Proiectul rămâne în faze incipiente, Consensys livrând primul prototip conceptual. Părțile interesate vor urmări specificațiile tehnice privind finalitatea decontării, confidențialitatea, scalabilitatea și modelul de guvernanță care va determina modul în care multiple instituții operează și accesează registrul partajat. Aspecte precum tipul consensului (permissioned vs. permissionless sau hibrid), durata finalizării tranzacțiilor, protecțiile pentru date sensibile (de exemplu, proof-uri cu zero cunoaștere sau zone de confidențialitate), și capacitatea de a procesa volume mari de mesaje sunt elemente tehnice critice. Dacă reușește, platforma ar putea deveni o nouă coloană vertebrală pentru finanțele tradiționale, ajutând instituțiile să deconteze active digitale și tranzacții transfrontaliere mai rapid, non-stop, reducând fricțiunile și accelerând ciclurile de lichiditate.
În plus, vor conta și factorii non-tehnici: modul în care reglementatorii răspund la noile arhitecturi, strategiile de adoptare ale băncilor regionale, precum și modelele economice care vor determina cine suportă costurile infrastructurii. Adoptarea la scară largă va necesita claritate asupra responsabilităților legale în caz de dispute, standarde comune pentru reconciliere și mecanisme eficiente pentru actualizări și întreținere a protocolului comun. Pentru participanți, beneficiile pot include reducerea costurilor de corespondență, timp mai scurt de decontare și o vizibilitate mai mare asupra fluxurilor de active; pentru consumatori și piețe, potențialul este o experiență de plăți internaționale mai rapidă și mai predictibilă.
Per ansamblu, parteneriatul SWIFT–Consensys marchează un pas semnificativ în direcția infrastructurilor finanțelor convenționale susținute de tehnologia blockchain. Prin îmbinarea influenței SWIFT în mesagerie cu capabilitățile registrelor distribuite, industria ar putea să se apropie de soluții de decontare transfrontalieră care să fie în același timp în timp real, interoperabile și conforme din punct de vedere reglementar, la scară largă. Rămâne de urmărit modul în care prototipul se va traduce în implementări reale, în ce măsură băncile vor adopta schema propusă și cum vor evolua colaborările cu furnizorii de infrastructură, operatorii de piețe și autoritățile monetare.
Sursa: cointelegraph
Lasă un Comentariu